v 數字人(rén)評估

金融機構數字化轉型日趨加快，作爲(wéi / wèi)金融科技創新應用實踐，基于(yú)大(dà)模型和(hé / huò)虛拟數字人(rén)技術的(de)“金融虛拟數字人(rén)”在(zài)全球銀行與金融市場得到(dào)了(le／liǎo)廣泛應用。面對外部，“金融虛拟數字人(rén)”作爲(wéi / wèi)銜接金融消費者與金融服務的(de)橋梁，将消費者帶入沉浸式體驗模式，成爲(wéi / wèi)銀行吸引客戶流量，增強客戶粘性的(de)重要(yào / yāo)手段。面對内部，“金融虛拟數字人(rén)”作爲(wéi / wèi)新型數字員工，爲(wéi / wèi)銀行降低人(rén)力成本提升精細化運營效率，提供優質人(rén)力資源。北京國(guó)家金融科技認證中心結合金融行業應用需求，推出(chū)金融虛拟數字人(rén)應用能力評估模型，助力大(dà)模型金融數字人(rén)規模化落地(dì / de)。

（一(yī / yì ／yí)）評估對象。金融機構利用虛拟現實（VR/AR）、人(rén)工智能（AI）、流程自動化（RPA）等數字人(rén)技術在(zài)金融場景中，爲(wéi / wèi)客戶帶來(lái)全方位沉浸式多元化新型金融服務體驗的(de)虛拟數字人(rén)。

（二）評估範圍。評估範圍分爲(wéi / wèi)三個(gè)層次。第一(yī / yì ／yí)層包含“拟人(rén)化評估、個(gè)性化評估、交互安全評估、場景化評估、創新應用評估、應用質量評估”6個(gè)領域。第二層對每個(gè)一(yī / yì ／yí)級指标細化爲(wéi / wèi)包含感知拟人(rén)化、邏輯推理拟人(rén)化、表達交互拟人(rén)化、人(rén)格化、金融場景适應性等共計19個(gè)水平項。第三層通過50個(gè)評估項對金融虛拟數字人(rén)的(de)服務能力進行全面評價。

（三）評估等級。評估等級分爲(wéi / wèi)“基礎級、專業級、資深級”三個(gè)級别，是(shì)對金融虛拟數字人(rén)替代真人(rén)爲(wéi / wèi)客戶提供多元化金融服務能力的(de)評級。

基礎級：金融虛拟數字人(rén)擁有獨立的(de)外貌形象以(yǐ)及簡單的(de)交互能力，具備使用基礎感知技術替代人(rén)類員工爲(wéi / wèi)客戶提供咨詢，指引等服務的(de)能力，或輔助人(rén)類員工提供金融服務得能力。

專業級：金融虛拟數字人(rén)擁有拟人(rén)化的(de)外貌形象以(yǐ)及多模交互能力，在(zài)特定金融場景下具備采用多種感知技術獨立爲(wéi / wèi)客戶提供金融服務的(de)能力，人(rén)類員工僅在(zài)特定業務環節（如授權、審核）或服務異常情況下進行少量幹預。

資深級：金融虛拟數字人(rén)擁有超寫實的(de)外貌形象以(yǐ)及智能化、高拟人(rén)化的(de)交互能力，采用多種智能感知技術提供多元化用戶體驗，能夠在(zài)多渠道(dào)、多場景下等同人(rén)類員工，爲(wéi / wèi)客戶提供基于(yú)認知決策的(de)全自動化金融服務。

v 人(rén)工智能倫理影響評估服務

近年來(lái)，金融數字化轉型日趨加快，金融科技作爲(wéi / wèi)金融數字化轉型的(de)生力軍，發揮着至關重要(yào / yāo)的(de)作用。2022年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務院辦公廳印發了(le／liǎo)《關于(yú)加強科技倫理治理的(de)指導意見》，提出(chū)“建立健全符合我國(guó)國(guó)情、與國(guó)際接軌的(de)金融科技倫理治理體系”。前不(bù)久，人(rén)民銀行印發的(de)《金融科技發展規劃（2022-2025年）》提出(chū)“建立金融科技倫理審查、信息披露常态化工作機制”。人(rén)工智能作爲(wéi / wèi)金融科技的(de)核心技術之(zhī)一(yī / yì ／yí)，其倫理治理亦是(shì)金融科技倫理治理的(de)重要(yào / yāo)組成部分。北京國(guó)家金融科技認證中心作爲(wéi / wèi)國(guó)内首家金融行業的(de)國(guó)家級認證機構，緊跟國(guó)家政策要(yào / yāo)求和(hé / huò)行業需求，貫徹“以(yǐ)人(rén)爲(wéi / wèi)本，科技向善、權益保護、責任擔當”的(de)倫理理念，聚焦“算法濫用、數據鴻溝、隐私保護”等挑戰，研制人(rén)工智能金融應用倫理影響評估模型與指标體系，推出(chū)人(rén)工智能金融應用倫理影響評估服務。

（一(yī / yì ／yí)）倫理影響評估對象。倫理影響評估對象指在(zài)金融場景中利用人(rén)工智能技術面向金融消費者、同業機構、金融監管機構開展的(de)金融服務或提供的(de)金融産品，或利用人(rén)工智能技術進行内部管理的(de)金融機構及其服務或産品。

（二）倫理影響評估範圍。倫理影響評估範圍覆蓋“倫理管理能力、相稱性和(hé / huò)不(bù)損害、數據安全和(hé / huò)個(gè)人(rén)隐私保護、安全保障、可持續、公平和(hé / huò)非歧視、透明可解釋、人(rén)類監督與決定、責任與問責”九類評估内容,可以(yǐ)劃分爲(wéi / wèi)“組織管理、金融服務和(hé / huò)産品”兩個(gè)級别。組織管理級是(shì)指金融機構在(zài)人(rén)工智能倫理治理方面的(de)組織架構、規章制度、治理流程等治理能力管理内容，對于(yú)同一(yī / yì ／yí)金融機構的(de)不(bù)同金融服務和(hé / huò)産品，組織管理類評估結果可以(yǐ)通用；在(zài)組織管理級基礎上(shàng)，金融服務和(hé / huò)産品級是(shì)指金融服務和(hé / huò)産品在(zài)倫理治理方面與應用場景相關的(de)差異化内容，對于(yú)同一(yī / yì ／yí)金融機構的(de)不(bù)同金融服務和(hé / huò)産品，金融服務和(hé / huò)産品類評估結果不(bù)通用。

（三）倫理影響評估等級。人(rén)工智能金融應用倫理影響評估等級分爲(wéi / wèi)“基礎級、可控級、可信級”三個(gè)級别，是(shì)對機構人(rén)工智能道(dào)德倫理治理能力取得金融消費者以(yǐ)及社會信任的(de)評級。

基礎級：作爲(wéi / wèi)倫理影響評估結果的(de)最基本等級滿足基本信任要(yào / yāo)求。以(yǐ)被評機構提交倫理影響自聲明報告材料爲(wéi / wèi)主，自聲明報告内容應全面，對本标準各評估項要(yào / yāo)求的(de)内容進行清晰和(hé / huò)明确的(de)解釋說(shuō)明（覆蓋一(yī / yì ／yí)般評估項及重要(yào / yāo)評估項）、完整、一(yī / yì ／yí)緻、恰當并與應用場景相稱，并對聲明的(de)材料内容的(de)真實性負責。

可控級：作爲(wéi / wèi)倫理影響評估結論的(de)中間信任等級。是(shì)在(zài)基礎級之(zhī)上(shàng)，被評機構提交可以(yǐ)驗證其自聲明信息的(de)證明材料，對重要(yào / yāo)評估項的(de)證明材料應有完整測試記錄報告（自測）、規章制度、高管決議、評審材料、實施記錄、操作日志等提供佐證，證明材料應真實且能夠有效支撐自聲明結論。

可信級：作爲(wéi / wèi)倫理影響評估結果的(de)最高信任等級。在(zài)可控級之(zhī)上(shàng)，對重要(yào / yāo)評估項的(de)評估是(shì)以(yǐ)具有公信力的(de)第三方測試驗證結果或結論爲(wéi / wèi)依據，證明材料應真實且能夠有效支撐自聲明結論。